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信用评价

  • 分类:征信业务
  • 发布时间:2021-09-13 14:24:30
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信用评级

  • 主体评级从行业发展、经营条件、管理水平、竞争能力、财务健康等多角度对影响企业偿债能力和意愿的因素进行综合地分析和判断, 多应用于企业间接融资和银行信贷风险防控。企业评级有利于企业提高融资效率,获取更好的利率优惠、更低的担保条件。 同时,可为银行贷款决策、贷后管理提供参考。
  • 债项评级考虑债项成立后企业承债压力、担保增信作用等因素,对债项风险的计量与评价。
  • 融资性担保公司评级以资金的安全性、流动性为基础,以业务风险管理和担保资产质量分析为核心,同时考虑股东的备用信用支持, 综合判断融资性担保公司的代偿能力。融资性担保公司评级有助于促进银保合作,提高融资性担保公司的风险管理水平, 协助监管部门防范地区金融风险。
  • 小额贷款公司评级综合评判、反映小额贷款公司的治理结构、内部管理、信贷资产质量、盈利能力和区域金融环境, 充分揭示小额贷款公司的信贷风险和经营状况。小额贷款公司评级应用监管可有效降低监管成本, 提高监管效率。同时,可促进小额贷款公司提高其风险管理能力,为小额贷款公司与商业银行开展合作提供参考。
  • 集团类客户信用评级深入解析企业之间的关联关系、风险传递路径, 对集团内成员企业的总体信用状况进行评价,防止出现过度放贷、集中支付风险,对需要重点掌握的集团各成员关联交易及资金流转等情况进行深入分析,对集团企业偿债能力和偿债意愿进行整体分析和判断。
  • 政府投融资平台评级考虑宏观经济与政策、地方经济发展与地方政府财政实力,以及政府投融资平台的自身运营情况、可能取得的外部支持等,对政府投融资平台的偿债能力和偿债意愿进行分析和判断。
  • 银团贷款评级对借款人主体长期信用状况和借款人一旦发生违约后贷款回收率的综合评估。
  • 高新企业评级对影响高新技术企业偿债能力和偿债意愿的诸多风险因素进行综合分析和判断。
  • 小微企业/个体工农商户评级将小微企业(商铺)与其实际控制人视为一体,充分考虑个人资产、负债、信用意识对小微企业信用状况的影响, 全面反映小微企业的偿债能力和意愿,为商业银行贷款决策、授信测算、贷后管理提供参考。

 

信誉评价

  • 招标投标企业信誉评价通过对企业生产许可、资质水平、生产能力、质量管理、经营业绩、财务风险等方面的分析, 综合评价企业的履约能力和履约意愿。招投标企业信誉评价适用于招投标活动,有利于促进企业提高信用意识, 规范其经营行为;有利于提高招投标活动的透明度和评标效率,预防和遏制腐败,促进公平竞争。
  • 股东出资能力评价调查和分析企业和个人股东的资金实力、出资来源以及出资后对股东自身经营的影响。

 

信用调查

  • 集团类客户关联关系调查对集团类客户基于股权、任职而延伸出的投资关系、被投资关系、兄弟关系、任职关系等进行梳理,并测算集团内部成员之间的关联强度。
  • 企业财务信息真实性调查通过账簿、凭证及交易资料的交叉查验、交易背景的真实性调查、重大固定资产及存货的现场盘点、异常指标的分析等,核实和调整企业财务报表。
  • 个人财务信息核实收集、整理并验证个人的资产、负债等相关信息,测算个人有效净资产。
  • 不良资产核查了解不良资产的形成原因、债务人现状、不良资产最新特征、历史同类资产回收情况等,估测不良资产的回收价值。

 

风险管理咨询

  • 信用管理咨询服务利用近二十年的评级行业经验积累和信用评级专家团队,针对下游企业为客户设计信用风险评价体系的一项业务。 联合信用将根据客户的上下游行业归属、行业特征、外部环境,以及上下游企业自身风险特征进行分类和个性化定制评价模型,并根据客户群体特征设置相应的评价标准,使评价体系客观、实用,起到风险识别和风险排序的作用,为客户合作方筛选、 授信政策制定提供参考。同时,联合信用还将对评价体系制定相关配套文本,包括评级办法、资料清单、调查手册等。
  • 贷款合规性检查以历史档案为依据,检查商业银行发放贷款的各个环节和流程是否符合内部规定,分类汇总检查发现的问题,并提出相应的解决措施或建议。
  • 贷款五级分类偏离度检查对存量贷款五级分类进行调整,并将新的分类结果与原分类结果进行对比分析,分析分类结果产生差异的原因或迁徙变化的原因。
  • 应收账款质量分析在确权基础上,分析和估测应收账款回款的可能性以及回款金额。
  • 融资担保公司最大授信额度测算在对融资担保公司信用评级基础上,考虑融资担保公司担保客户特征、担保资产质量差异、代偿水平与追偿能力等,测算出融资担保公司的最大授信额度。
  • 投后项目管理通过定期的现场检查,不定期的行业信息收集与整理,对各类投资项目进行全方位的投后监管。

 

 
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