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2019年中国商业银行信用风险展望

2019年中国商业银行信用风险展望

2019/05/09 09:34
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联合信用评级有限公司金融机构评级部

主要观点:

  2018年商业银行发行债券金额同比增加5.54%,70家商业银行主体级别被上调,14家商业银行主体级别被下调,较去年商业银行信用级别整体稳定,被下调级别的银行多数为农商行且不良贷款率处于行业高位,拨备覆盖率低于行业监管标准,资产质量和风控能力处于较弱水平、盈利能力持续下降。

  2018上半年商业银行政策发布保持“严监管”态势,下半年表现为“宽信用”;随着《商业银行理财子公司管理办法》发布,有利于行业规范发展政策逐一落地。2018年商业银行告别高增长状态,资产和负债增速持续下滑;其中,五大国有商业银行表现相对稳健,城商行和农村金融机构资产规模增速进一步下滑,股份制银行有所企稳,但增速仍处于低点。金融机构新增贷款规模有所提高,但票据冲量明显;企业存款增长乏力,新增存款主要依靠居民和非银行业金融机构拉动。资产质量方面,农商行不良贷款的加速暴露带动行业不良贷款率的持续上行,商业银行整体资产质量承压,同时风险抵补能力持续加强。商业银行通过多种方式补充净资本,资本充足水平稳中有升,但商业银行资本充足水平表现有所分化。利润增长整体稳定,但盈利能力有所下降;行业息差延续回升,股份制银行净息差改善最为显著。

  2019年央行将延续“宽信用”政策,预计2019年商业银行资产增速与M2保持一致,大型商业银行将保持增速稳定,中小银行受监管政策等影响主动调整业务结构,增速较去年变化不大。商业银行资产质量将进一步承压,城商行和农商行不良贷款率将进一步升高,未来不排除经济欠发达地区个别农商行出现不良率徒增的情况。受监管下调拨备覆盖率容忍度影响,中小银行在保证监管达标的前提下降低拨备覆盖率以保证银行利润的正常增速。预计2019年整体商业银行利润增长保持稳定,部分中小型商业银行受政策约束,利润增长空间有限。资本方面,大型商业银行资本补充压力较小,中小银行资本补充仍具有压力。

  行业展望:稳定

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