搜索

欢迎访问,联合信用管理有限公司网站!

地址:天津市和平区曲阜道80号 邮编:300042 电话:86-022-58356868 / 传真:86-022-58356969 网址:http://www.lhcis.com 邮箱:[email protected]

地址:北京市朝阳区安慧里四区15号楼中国五矿大厦8层  邮编:100101 电话:+86 010-64912118 传真:+86 010-64912663

>
>
>
聚合信用服务模式实践

聚合信用服务模式实践

2017/09/05 16:25
浏览量

       2013年7月至8月,联合信用管理有限公司北京分公司引入 “聚合”概念,在北京市成功开展了一次聚合信用服务实践,即对同一委托方提供多项信用产品的打包。本文将就本次聚合信用服务模式实践情况及体会与读者朋友共享。 
       一、信用服务模式创新的理论与实践基础 
       组织行为学认为企业是人的有机组合,具有人的一些特性。通过逐步聚合,我们发现,聚人聚资而成为企业(注:企业在历史上有人合、资合的说法),聚一类共性企业而成为行业,聚一定时空内的行业即为区域,恰好对应着我们认识社会的三个层次——微观、中观和宏观。以上的一些推理正对应着辩证唯物主义哲学的一个命题:量变质变。因聚合使信用工具的成果得到阶梯式地聚变,是为聚合信用服务的理论基础。 
       联合信用北京分公司在信贷评级市场辛勤耕耘十三载,目前具备专业的研发团队和企业信用数据库,可以面向企业提供成熟的信用评级、征信、管理咨询、产业研究和区域研究等服务,且市场占有率和质量排名均处于领先位置,这为探索聚合信用服务奠定实践基础。 
       二、由两份文件引发的信用服务模式探索 
       2013年上半年,对于信贷市场很重要的两个文件得以出台。一个就是中国人民银行在2月份出台的《中国人民银行办公厅关于开展小额贷款公司和融资性担保公司信用评级试点工作的通知》,该《通知》要求在六个省市开展这两类机构的信用评级试点,并拟2014年起在全国范围内开展这两类机构的评级工作。 
       另外一个是中国银监会6月份出台的《关于防范外部风险传染的通知》,该《通知》提醒银行业金融机构重点关注银行业外部风险的五种主要来源——小额贷款公司、典当行、担保机构、民间融资和非法集资,要求银行业金融机构对小额贷款公司和融资性担保公司实行名单制管理,对有业务关系的小额贷款公司和融资性担保公司开展信用评级。 
       两份文件激发了我们的工作灵感:以往的信用服务项目,都是针对一个主体投放一个信用工具,可否在一个信用服务项目中同时将多个信用工具有机投放到多个主体上?如果这个设想实现的话,委托方、信用供给方、信用需求方和信用服务机构岂不两全其美? 
       三、在一个“试验田”内进行三类“作物”的监测 
       带着这样的创想,北京分公司及时与总部及兄弟单位沟通,同时与社会上有关政府部门、社会组织和有关企业接触,最后将北京市某区作为聚合信用服务模式的试验田,委托方是某区的政府直属机构之一。 
       公司与委托方在“试验田”内选取三类机构——小额贷款公司、融资性担保公司和村镇银行。我们制定了“三步走”战略,每一步都是一次聚合,且聚合程度逐步推进。 
       第一步,根据每类机构的成长特点及天然属性,进行不同方式的检测,对小额贷款公司这类机构实施信用评级,对融资性担保公司实施市场调研,对村镇银行实施信用风险分析。经过这第一步聚合,每个企业散落在各处的、低附加值的信用信息被整理成征信数据,征信数据进一步聚合具有附加值极高的信用评级报告、市场调研报告和信用风险分析报告。第一次聚合成果即单个企业的报告以企业自身为视角,解释并分析其主要风险及成因并为其未来发展指明方向。 
       第二步,在第一次聚合成果基础上,项目组将每类企业的数据做第二次聚合,从而形成三份区域性的行业信用分析简报。本次聚合结果站在行业的角度,发现了第一次聚合结果所未曾有的一些事实,比如每个行业的政府监管、经营管理、风险控制、发展掣肘等一些行业共性。 
       第三步,持续推进,在第二次聚合成果基础上,进一步将三类行业数据做第三次聚合,产生的本项目的最终成果《某区类金融行业信用风险分析报告》。《报告》从区域的视角指出政府监管、财政扶持政策、经营区域限制等制约三类机构发展的主要问题,《报告》也注意到三类机构内部管理的一些问题和业务开展方面的一些可圈可点的探索,《报告》同时建议通过加强相关政府部门的信息公开,通过信用评级等机制有序将其纳入中国人民银行的征信系统。 
       为深入了解信用风险产生机理及传导机制,北京分公司在政府部门协调下,又圈定该区域三类行业之外的若干企业同期进行访谈。 
       功夫不负有心人,本项目按时保质保量完成并顺利通过验收,委托方对本项目的“聚合信用服务”模式、三层项目成果给予积极肯定,并将其作为监管决策参考,并计划将项目成果向上级部门汇报。“实践产生的感性认识,上升为理论后形成理性认识,理性认识又反过来指导实践”是辩证唯物主义哲学经典论断。如此看来,本项目理论成果之于某区,就是“从群众中来,到群众中去”。 
       四、聚合信用服务模式实践的三点体会 
       第一,多对多映射,聚合信用服务模式凸显“三效”。在政府部门推动下,本项目充分发挥多类型的信用工具向多类型机构的投放效能,对以往信用服务模式有较大改观,充分提高信用项目运作效率,实现信用需求与供给的多对多映射,对比传统信用需求与供给一对一映射,更能体现信用在市场经济中优化资源配置的效用。 
       第二,关于金字塔式的演绎结构。本项目通过三次聚合层层推进,由表及里逐步演绎,由个体、行业到区域,俨然就是一个金字塔式的演绎结构。通过评级、分析、调研等工具,达到个体评级、行业分析、区域研究的目的,有望示范与引领信用服务行业应用模式。 
       第三,政府与市场在本项目中的比例结构。国内信用服务行业在发展过程中,一直尊崇“政府推动,市场运作”。对于行业在幼稚期和成长期的时候,这样做有助于提升市场主体信用意识、以较低的成本应用信用工具,但是在行业得到市场认可且成为必需应用的时候,必然由政府退出微观干预转而宏观指导。市场的信用需求旺盛之时,必然由企业实际的信用需求催生信用服务市场,更进一步由一定范围的主体群“团购”信用服务,由多家信用服务机构推出信用服务方案,即定制化的聚合信用服务模式,通过信用服务市场需求方“前向一体化”和信用供给市场“后向一体化”不断博弈,从而优化信用服务市场机构,净化市场经济环境,这才是“信用是市场经济基石”的道理所在。

地址:天津市和平区曲阜道80号
电话:86-58356868 
传真:86-58356969
网址:http://www.lhcis.com
邮箱:[email protected]

下载附件

暂时没有内容信息显示
请先在网站后台添加数据记录。