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加快征信系统推广应用 改善金融生态环境

加快征信系统推广应用 改善金融生态环境

2017/09/06 10:52
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发布时间: 2007年12月13日  作者: 记者 石润梅 通讯员 沈霞 等
 
    策划人语

    近年来,各地政府部门、各行业不懈努力,多层次打造信用环境,取得了积极成果和丰富的实践经验,保障了金融对地方经济的有效支持,促进了地方经济的健康发展和区域金融稳定。但同时还应看到,各地政府和金融机构、企业对信用环境建设重视程度参差不齐,一些企业和个人仍存在不讲信用,甚至恶意拖欠、逃废银行债务、诈骗银行资金等行为,严重制约了金融信用功能的发挥,增加了银行经营风险,损害了地方经济发展,值得地方政府及有关部门高度重视。今天这组来自人行新疆分行、安徽、山西、四川各部门的报道,从不同方面反映了各地职能部门对信用环境建设所做的主动性工作。

 

新疆:服务管理双轮驱动 不断完善个人征信体系建设

    本报讯  记者石润梅 通讯员沈霞报道 日前,由人行乌鲁木齐中心支行征信管理处组织工行和中行征信部门及有关业务人员召开了一个小型座谈会,会议的议题很明确和具体,即“个人征信报告解读和异议工作事宜座谈会”。

    会上,主管个人征信系统业务工作的努尔古丽就“个人征信报告”和“异议工作处理子系统”新的业务作了详细解读。在讲解中不但有理论上的阐述,还列举了工作中遇到的问题和一些活生生的案列。一堂生动的业务指导课,使参会人员受益匪浅。

    其实,这仅是人行乌鲁木齐中心支行在全力推行征信管理工作中的一个镜头。类似这样的业务指导和服务,如今在该行已成为每个部门和全体员工自觉的行动。按他们的话说,为金融机构和社会各界以及各族老百姓提供优质的金融服务是我们人民银行义不容辞的责任。

    就拿征信管理工作来说,今年以来,该行认真履行职责,双轮驱动,建设与服务并进,在加快个人征信系统推广应用的同时,加强系统的监督管理。一方面,督促并协助全疆银行法人机构(含农村信用联社、城市信用社)按计划接入个人征信系统,防范和控制个人信用风险;另一方面,加大对各金融机构的数据报送管理、内部纠错体系、异议处理等方面的监督管理,加强与商业银行数据核对工作,提高系统信息数据的及时性、准确性和完整性,从制度和技术两个层面切实减少因产生异议而使企业和个人遭受的各类损失,充分发挥个人征信系统的信息平台服务功能。

    同时,该行征信管理部门严格按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库信用报告本人查询规程》及《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规定进行个人信用信息查询及异议处理工作,维护银行和个人的权益。2007年1至10月,该行共接到个人异议申请209笔,190笔异议不成立,受理并处理异议申请19笔,受理本人申请查询信用报告221人。并依托个人征信系统丰富的数据信息资源,为政府相关部门提供查询服务。此前,曾利用个人征信系统,为非公有制经济人士参选人大代表提供个人信用信息查询服务,作为考核被推选人资格的重要依据。

    今年,该行逐步扩大个人征信系统使用范围,依法提供信用查询服务。目前,个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人以及司法部门。截至2007年6月底,新疆辖内各金融机构共启用管理员219个,普通用户1340个;累计查询信用报告共770369次。金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构,根据相关法律、法规的规定,也可按规定的程序查询个人信用报告。

 

安徽:银行业协会曝光逃废银行债务单位

    本报讯  记者李学邦报道 12月3日,安徽省银行业协会召开新闻发布会,公开曝光安徽省第二批逃废银行债务单位。本次曝光逃废银行债务单位23家,最大的企业欠债2073万元,最小的单位欠债30万元。与第一批曝光逃废银行债务企业相比较,本次曝光逃废银行债务企业有以下特点:一是逃废债总金额较上次减少3848万元,说明银行经营风险在减小,社会诚信有所增强。二是单个企业逃废债金额减小。首批最大一户企业欠债7740万元,这次为2073万元。三是出现政府所属部门逃废债。本次曝光5家乡镇财政所及长丰县双墩镇城镇建设办公室,共欠债1569.46万元。四是以向外投资入股及企业改制方式逃废债占一定的比例。在23家逃废银行债务单位中,有5家企业以向外投资入股及企业改制方式逃废银行债务4544.28万元,占本次曝光逃废银行债务总额的42%。五是有的企业拒不执行法院判决。六是有些企业转移资产、擅自处置抵押物。

    据了解,安徽省银行业曾于2006年9月21日在新闻媒体公开曝光逃废银行债务企业名单及逃废债金额,在社会上产生了一定的影响,不仅维护了银行业的合法权益,打击了恶意逃废银行债务行为,也积极推动了全省诚信社会建设。在首批公开曝光的23家逃废银行债务企业中,有4家企业与贷款银行商定了还款计划,已收回资金130万元,预计今年年底前还可收回170万元。

    安徽省银行业协会要求本次被曝光单位在公开曝光后30日内,积极主动与贷款银行签订还款计划。对拒绝还款的,省银行业协会将组织所有会员银行实施联合制裁,并通过法律程序清收所欠贷款本息。

 

山西晋中:国家公职人员欠贷还款进入倒计时

    本报讯  记者张学增报道  随着发展竞争日趋激烈,投资发展环境已日益成为决定资金、人才等要素资源流向的主要因素。面对存贷比日益拉大,项目投资减少、投资规模缩小等制约经济发展的因素,身处山西中部的晋中市开出一剂良药,合力打造绿色金融,加强金融生态环境建设。“截至2007年6月30日逾期未还的公职人员贷款本息,必须在2008年1月31日前还清本人贷款本息”。日前出台的《晋中市市人民政府关于清收国家公职人员拖欠农村信用社贷款的通知》则为打造晋中市绿色金融生态环境打响了第一枪。

    “企业贷款难,银行难贷款”恰恰说明诚信体系不健全,给银行和企业发展带来严重障碍,同时也制约地方经济发展。

    人民银行晋中市中支行行长邢毅认为:目前企业信用观念淡薄,逃废银行债务现象比较严重。逃废银行债务总额达4亿元,占不良贷款13.8%,银行债权受到侵害,严重削弱了金融机构贷款投放积极性,同时成为严重制约企业融资业务发展的“瓶颈”。

    晋中市市长张璞对记者说,依法清理欠贷欠款,是解决金融环境问题的切入点和首要任务,目前欠贷欠款情况主要有企业承包拖欠金融机构贷款、企业拖欠政府财政资金和国家公职人员拖欠贷款三大类型。特别是国家公职人员拖欠比较严重,晋中市拖欠农村信用社贷款共287人1484万元,有的拖欠时间长达20多年。

    从清收国家公职人员欠贷入手,晋中市政府将在两个月内采取宣传教育、媒体曝光、停薪还贷、诉讼清贷等多种办法。对经单位教育、通报批评后仍拒不偿还逾期贷款的国家公职人员,不仅要停薪还款,而且要按干部管理权限进行组织和纪律处理,直至提起诉讼,强制还贷。

    在谈到加强社会诚信体系建设时,张璞说:各级政府要带头建设包括政府、企业、个人三个层次的社会信用体系,把改善金融生态环境作为加强政务环境建设的重要内容。人民银行晋中市中支要带头突出抓好信用体系建设,在完善企业信贷登记咨询系统基础上,积极推进个人征信建设,建立企业和个人信用信息基础数据库,实现信用信息资源共享。

 

四川达州:农行采用“新闻曝光”追偿不良贷款效果好 

    本报讯  在采用依靠自身力量、向法院提起诉讼、委托有关司法部门、招标相关机构等多种办法清收不良贷款难以见到较好实效的情况下,近日,农行四川达州市分行在当地的晚报和电视台发布了第一期《中国农业银行达州市分行关于依法追偿“逃废债企业”债务的公告》,对欠贷款本息且明显具有逃废农行债务行为的渠县某有限责任公司、四川某实业公司、达州市某肉类食品有限责任公司等3家企业进行了“新闻曝光”催收,不仅震慑了逃废农行贷款债务的借款人,而且引起了强烈的社会反响。在2家新闻媒体发布农行依法追偿债务的公告2天后,多年不与农行往来的逃废债务企业之一渠县某有限责任公司有关负责人在社会舆论的强大压力下,走进了农行大门,以175万元现金,归还了积欠农行多年的贷款利息,并对其公司余欠农行的1212.2万元贷款本金提出了切实可行的还款计划,表示在继续组织现金归还农行部分贷款本金的前提下,将其企业和个人的部分有效资产在农行的监督下进行出售,以期尽快清偿所欠农行贷款债务。

    据了解,这次,农行四川达州市分行对逃废贷款债务企业的“曝光清收”,并非简单的公告催债,而是具有多重功效:一是将企业名称、企业欠农行贷款本金和利息数额、企业法人代表姓名、企业贷款担保人名称以及担保人的法人代表姓名等全部进行了公布;二是公开请求社会公众对所知晓的被公开曝光不良贷款债务人、担保人所隐匿的财产向农行和受理农行诉讼的法院进行举报,农行达州市分行将申请法院对债务人、贷款担保人的隐匿财产进行依法查封和处置,以清偿农行贷款本息;三是对举报逃废农行贷款债务企业隐匿公私财产的人的权益予以切实保护,农行承诺对举报人予以保密,并对其举报线索查实后给予一定的奖励。四是公开了农行相关受理人员的联系方式,以便于债务人、贷款担保人以及举报人向农行具体经办人员进行联系。

    通过新闻曝光,不仅震慑了长期恶意拖欠农行贷款不还的借款人和其担保人,使其不讲诚信的丑行被社会舆论所谴责,发挥了社会舆论敦促其归还银行贷款、重拾信用意识的作用,而且还为推动当地社会信用环境的优化起到了积极作用。一位正准备与被农行上述“新闻曝光”的企业之一合作的达州市某民营企业老总何先生偶然间看到媒体登载的《公告》后,决定放弃与这家不诚信企业的合作。他告诉笔者说:“一个月前,在和这家企业谈意向性合作事宜时,其董事长兼总经理夸自己非常讲诚信,说可以直接向银行了解其信用状况,没想到他们的不诚信行为竟然被公开曝光了。农行的这则公告,使我完全了解了该企业的信用状况,防范了与失信企业合作的风险。”   (郑年孝)

 

用服务满足征信信息需求 

    正当一家企业谈生意,信誓旦旦地表示自己的信用是多么好时,其生意伙伴却在报纸上看到当地银行对这家企业失信赖账行为的“曝光”。生意告吹,不诚信企业尝到自酿苦酒,自不必说,令人们感兴趣的是其生意伙伴的感慨:银行的公告,使我完全了解了该企业的信用状况,防范了与失信企业合作的风险。

    人民银行一家分支机构的问卷调查显示,80%的公众愿意接受征信知识普及教育,88%的公众想知道目前的个人信用记录。其中,企业法人代表中愿意接受征信宣传和想知道个人信用记录的比例均为100%。

    这是今日本版二条新闻里的内容。它们说明什么?说明建设诚信社会已深入人心,参与金融经济活动的公众了解征信信息的愿望强烈,一种新的金融需求——征信信息需求正在形成。现在到了用不断优化的服务来满足这种需求的时候了。

    人民银行作为社会征信体系建设的职能部门,目前已建立了较为完善的企业和个人征信管理系统,掌握了覆盖大多数贷款企业和个人的信用信息。这是向社会提供征信信息服务的基础。逐步扩大征信系统使用范围,依法提供信息查询服务,是满足社会征信信息需求的主要方式,也是央行向社会提供的公共金融服务的重要内容。

    商业银行作为信用活动的当事人,采取主动措施,以各种公开方式及时披露失信企业信息,是维护银行债权、化解信贷风险的需要,也未尝不是一种特殊形式的金融服务。曝光一张赖账“黑名单”的效果,除了打击不诚信企业和行为,还可以通过它提供的信息保护诚信企业。这理应看作是一种银行服务,在某种意义上说,这种服务对客户的帮助甚至比贷款更大。

    当信用信息成为金融需求的时候,我们只能用优质服务来满足它。   (艾俊川)

 

调查显示:公众了解个人征信知识愿望强烈

    近期,人行重庆涪陵中心支行就社会公众对个人征信的认知、认可及宣传需求等情况开展了问卷调查,共发出问卷3000份,回收有效问卷2547份。调查显示,社会公众对个人征信认知度较低,认可度不高,了解个人征信知识需求强烈。

    调查对象中,15%为机关事业单位人员,27%为银行职员,19%为企业职工,15%为学生,8%为农民,2%为企业法人代表,14%为其他。据调查,2547名调查对象中,58%不知道个人征信系统。其中,银行职员、机关事业单位人员、企业法人代表、企业职工、学生、农民及其他社会公众不知晓个人征信系统的比例分别达20%、52%、49%、79%、74%、89%和77%。普遍对个人征信知识及政策了解程度较浅。在知晓个人征信系统的公众中,38%不知道通过何种途径查询个人信用报告;47%不知道如何提出异议申请;仅25%知道人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理办法》。对信用记录处理存在大量认识误区。67%认为贷款或透支还清款项后,以往不良记录就会随之消失;62%认为个人征信系统中存在“黑名单”;47%认为逾期几天或欠款几元不会纳入不良记录;43%认为只要有“关系”,系统中的信用记录可以随意修改。

    公众普遍反映错误数据更正时间较长。经查询发现,个人信用信息有误的公众在向银行反映错误信息后,1个月内得到更正的占19%,2至3个月更正的占75%,至今未更正的占6%。主要原因是,基层行修改数据需层层上报,个人信用信息基础数据库信息更新速度较慢,及系统或技术问题造成个别错误信息暂时无法更正。51%的公众认为,商业银行在使用个人信用报告时,对不良记录应分析原因、区别对待。被访者中,4%曾因不良信用记录被银行拒绝办理贷款或信用卡,其中,57%有1笔不良记录、19%有2笔以上不良记录,虽然债务已还清但仍被拒绝。从不良记录产生原因看,46%为暂时性资金短缺,44%为外出无法及时还款、欠信用卡年费等特殊原因,10%为其他。

    调查表明,公众了解个人征信知识的愿望强烈,逾八成公众希望了解个人征信知识。据调查,80%的公众愿意接受征信知识普及教育,88%的公众想知道目前的个人信用记录。其中,企业法人代表中愿意接受征信宣传和想知道个人信用记录的比例均为100%,银行职员中分别为92%和88%,机关事业单位人员中分别为87%和93%,学生中分别为78%和83%,企业职工中分别为55%和67%,农民中分别为45%和51%,其他社会公众中分别为53%和88%。同时,被问及“如果个人信用报告被广泛应用后,您对征信知识的态度是什么”,78%认为“征信知识很重要,将会主动了解”,22%认为“征信知识比较重要,愿意接受相关宣传”。

    有关专家认为,应建立征信知识宣传长效机制。各级人民银行应加强与政府部门的沟通,通过邀请实地参观演示等方式,尽力扩大征信系统在政府部门的影响力,推动建立政府主导、人民银行牵头、金融机构及新闻媒体积极参与,长期共同协作的征信知识宣传长效机制。同时,推动政府将个人信用记录纳入公务员招录考核,干部选拔任用的基础性条件。同时,开展有针对性的征信知识宣传,切实提高宣传实效。在宣传对象方面,结合需求,区分核心、重点、普及3个层次开展宣传,其中,银行人员承担着宣传职责,为核心对象,公务员、企业法人代表、学生、信贷客户等是征信知识需求较强烈的人群,为重点对象,其他社会公众为普及对象;在宣传内容方面,以个人征信系统及其对个人生活的影响,个人信用制度与个人隐私的关系,如何提高个人信用水平,个人信用报告使用及管理,个人信用异议处理等为重点;在宣传方式方面,针对不同对象的地域分布、接触媒体差异情况,重点选择新闻媒体专题介绍、公益广告等宣传方式,辅以业务培训、知识讲座、手机短信、金融网点发放宣传资料等其他多种宣传途径。目前,基层商业银行对个人征信系统未及时反映借还款记录问题时,常要求客户提供还款凭证及相关证明,造成信息更新滞后并影响客户对个人征信系统的认可度。因此,应进一步完善系统功能,尽早实现数据信息时时更新。   (记者 冯宗茂)
 
 
 

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