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三地实践叩开征信体系探索之门

三地实践叩开征信体系探索之门

2017/09/06

 

2010年10月09日14:28新华网
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  信用,企业的生命!西方有句谚语:“一个信誉卓著企业的承诺,甚至可以作为货币在市场上流通。”
  江苏打造中小企业信用体系试验区
  2006年以来,江苏在全国率先为39.95万户未与银行发生信贷关系的中小企业建立了信用档案,并于2008年组织常州、南通两市中心支行开展试点,全力打造中小企业信用体系建设新模式。2010年,人民银行南京分行重磅推出《江苏省中小企业信用体系试验区建设实施方案》,依托江苏省中小企业信用信息辅助管理系统,在人民银行建立起地方中小企业信用信息共享服务中心,牵头推动当地社会信用体系建设,分批次打造江苏省中小企业信用体系试验区。
  “常州、南通、苏州、无锡、镇江、扬州、泰州、盐城这8家人民银行地市中心支行是江苏第一批试点城市,人民银行南京分行营业管理部及其他5个地市中心支行为第二批。”中国人民银行南京分行行长孙工声介绍称,“江苏将以建立中小企业信用档案为核心,在全省持续深入地推进中小企业信用体系建设。”
  孙工声说,经过一年多的探索实践,常州、南通这两个最早进行试点的城市拓宽了企业征信系统非银行信息采集范围,均实现了中小企业基本信息、财务报表、纳税、环保、公用事业缴费、公积金等10类信息的定期采集获取,实现了新增中小企业及时建档、已建档企业信息及时更新。截至目前,常州、南通分别为28330户企业和41295企业建立了信用档案。
  半月谈记者在常州、南通、无锡调研时了解到,中小企业征信系统(全称为“中小企业信用信息辅助管理系统”)不仅是一个完善的中小企业档案库,还是一个强大的搜索和分析引擎。通过专线与金融机构总部一口接入并通过内联网系统,可以为商业银行分支机构提供单个和批量企业查询、固定统计分析报表等信息查询分析,并可从企业的基础经营、偿债能力、盈利能力、营运能力、发展能力、行业风险6个方面共21个指标对企业情况进行分析测评。同时,根据商业银行个性化需求提供信息定制服务,还可以定期向商业银行提供其目标区域、行业潜在客户的相关信息,并在商业银行取得企业授权后按月提供相关企业数据下载。
  目前,试点中征信系统已实现与公安部、质监总局联网,开通了个人身份和企业组织机构代码等基本信息在线查询核实功能。江苏省14家公积金管理中心的缴存信息已全部纳入征信系统,环保执法和环评信息、企事业单位恶意拖欠农民工工资的相关信息,已定期纳入企业征信系统。统计显示,企业征信系统在江苏已开通查询网点5737个,2010年上半年累计查询258万次,日均查询约1.95万笔;个人征信系统在江苏已开通查询用户1.8万个,2010年上半年累计查询514万次,日均查询约3.9万笔。
  上海破除“银政壁垒”,积极培育长三角信用服务市场
  2008年中国人民银行征信中心正式落户上海。在配合人总行做好全国联网的征信系统建设的基础上,上海积极开展借款主体、担保公司、集团企业等信用评级工作,加快培育长三角信用服务市场。
  早在1998年,人民银行上海总部即在全国率先开展借款主体信用评级工作。2009年,人民银行上海总部共组织评级机构完成4250户借款企业、32家担保公司、45家集团企业的信用评级工作。同时,在上海地区开展商业承兑汇票评级试点,强化评级企业的短期信用风险分析。
  自2008起,长三角人民银行征信管理部门加强协调,成立人民银行长三角征信服务一体化合作办公室,联合举办“长三角信用评级一体化”联合评审会,推动长三角地区评级结果的可比与互认共享,提高评级质量从而提高评级机构的社会公信力。
  2007年,沪苏浙人民政府和中国人民银行签署《推进长江三角洲地区金融协调发展支持区域经济一体化框架协议》,标志着长三角金融协调起步。作为成果之一,三地政府和央行在本届金融论坛上签署了共建“信用长三角”合作备忘录。
  2008年4月,沪苏浙三地政府和金融界人士达成共识,深化区域协作,打通区域管制“银政壁垒”,促进金融资源自由流动。中国人民银行上海总部发布《上海市信贷投向指引(2008年修订)》,第一次明确提出要发展异地贷款和银团贷款,推动系统内联合贷款和统一授信,设置长三角区域信贷共同体,加强不同类型、不同地区金融同业协作。
  中国人民银行副行长苏宁表示,长三角金融一体化还需要进一步提高金融服务水平和效率,以金融创新促进资金跨区域流动,推动区域内金融基础设施建设的功能整合,特别是支付清算体系、征信体系的区域内整合,以及反洗钱区域合作机制的建立。
  山东首创“授信银行俱乐部”力解银企信息不对称
  山东省信贷资产总量于2008年底突破2万亿元,进入2009年更以前所未有的增长速度持续扩张。面对各类经济实体强烈的信贷需求,山东通过成立授信银行俱乐部的方式,由各家银行联手,加强信息沟通与共享,实现优势互补,形成行业合力,大力扶持诚信客户,并利用银行业的整体力量制约和纠正企业用信过程中存在的不当做法,严格惩戒失信行为,促使企业主动地加强诚信的培育。
  山东省银行业协会业务协调部主任陈锐告诉半月谈记者,针对银行之间对单一客户信息的不对称,面对银企之间信息的严重不对称可能和已经给银企双方带来的危害,按照山东银监局的要求,山东省银行业协会从2007年一季度开始,尝试以授信银行俱乐部为组织形式,充分运用自律手段,以客户为单位,组织各家授信银行充分合作,从而共同防范化解大型客户存量信贷资产风险。
  据了解,在山东银监局的具体指导下,山东省银行业协会研究制订了《大型客户银团性授信管理(暂行)办法》。《办法》规定,凡授信达到或超过20亿元的客户,均由授信量最大的银行作为主任银行,组织所有授信银行成立授信银行俱乐部,主任银行负责起草和组织签署《授信银行俱乐部合作公约》。《公约》约定信息沟通机制的建立和信息共享、为客户提供综合金融服务、测算授信上限、统一授信条件等一系列内容。《公约》由协会监督履行。
  按照《合作公约》约定,从2007年6月份开始,山东省银行业协会先后对全省授信金额达到或超过规定起点的客户,组建了32家授信银行俱乐部,开始探索按照银团贷款管理模式,逐步改造存量信贷资产的路径。上述授信银行俱乐部主要通过解决银行之间、银企之间信息不对称的问题,规避授信风险,进而探索单一客户的全部授信银行共同测定授信总量,按照统一条件增加授信,并最终将存量贷款改造成为银团贷款。
  在《授信银行俱乐部合作公约》的框架下,各俱乐部建立起每半年一次的客户定期评价和不定期信息沟通机制,共同摸清客户特别是集团客户家底,理清集团客户族谱和关联交易状况,充分掌握客户经营发展动态,互通各家银行营销和授信条件,逐步做到测算客户最高授信额度,协调参与授信银行服务进度,尽量在条件一致的前提下,同步开展授信活动。
  此外,陈锐对半月谈记者强调,2008年之后,为扩大服务范围,提升服务水准,各会员银行大力开展了融资规划、现金管理、外汇避险、理财、管理咨询等多项财务顾问服务。目前,32家俱乐部管理贷款3263亿元,占全省5000万元以上大型客户贷款总额25%以上。
  据了解,各成员行除了通过每半年一次的客户定期评价和不定期信息沟通机制来掌握企业信息之外,山东省银行业协会还建立了山东省银行同业合作信息管理平台系统,各授信俱乐部成员可以通过公共的信息平台及时沟通相关企业的最新信息,而企业也可以通过平台了解到各成员行对自己的评价。该平台已经在试运行阶段,预计今年十月份正式上线。
  除了严格防控存量资产的风险之外,山东省银行业协会还针对部分经营条件恶化,资金链条濒于断裂,严重威胁信贷资产安全的亚健康客户,先后组建了9个维权类授信银行俱乐部和债权委员会,涉及各类不良贷款131亿元,各俱乐部分别采取救助、重组、追讨债务、依法维权等多种形式,有效开展维护金融债权工作。
  成立维权俱乐部之后,针对问题客户,各授信银行会共同诊断问题的成因和处置方式。对于经诊断认为确实无法救助的客户,其将采取组织债权委员会的方式统一追讨债务,维护债权。利用这种方式,山东维权类授信俱乐部成功应对了淄博万杰集团的破产重组,债权保全率达50%以上;此外,其还成功追讨了聊城双力集团破产后83.5%的债权。(半月谈蔡晓莉 姚玉洁 蔡玉高 潘晔)

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